חסרונות צוואה ההדדית: למה זה לא תמיד פתרון טוב

חסרונות צוואה ההדדית: מה כדאי לדעת לפני שעושים צעד

צוואה הדדית הפכה בשנים האחרונות לפופולרית מאוד בקרב זוגות נשואים או שאמנם חיים במערכת יחסים רצינית. מדובר בתהליך שנראה מפתה – לשים את כל הקלפים על השולחן וליצור הסכם שיבטיח שהנכסים יועברו לאחר מאהב או רעיה במקרה של פטירה. נכון, זו נשמעת כמו הדרך הקלה ביותר להבטיח שהכל יתנהל בצורה חלקה, אבל האם זה באמת כך? בואו נדבר על כמה חסרונות שאולי לא חשבתם עליהם.

1. האם זה באמת מחייב את שני הצדדים?

ומה אם הדברים לא מסתדרים כפי שציפיתם? צוואה הדדית מצריכה הסכמה מלאה בין שני בני הזוג. אם אחד מחליט להשיב את הכפפות ולהתגרש או פשוט לא לבקש על צוואתו, מה יקרה? התוצאה עשויה להיות כאוס, והנכסים עשויים לא להגיע לאן שרציתם.

על מה כדאי לקחת בחשבון?

• אם אחד מבני הזוג בחר במישהו אחר בעתיד, צוואתו עלולה להיפגע.
• סכסוכים משפטיים עלולים להתרחש במקרה של אי הסכמה בין הצדדים, והנכסים עשויים להיתקע בהליכי משפט ארוכים.

2. מה עם אחוזי הירושה?

מכירים את המושג "מה ששייך לי, שייך לך"? במקרה של צוואה הדדית, המושג הזה יכול לתפוס כיוון לא רצוי. אם אחד מהצדדים נפטר, כל הנכסים – לרבות נכסים שהיו שייכים רק לאחד מבני הזוג – עשויים להיכנס לדינמיקה של ירושה כללית.

תודה מראש על הכוונה? לא תמיד.

• נכסים שנצברו מלפני הנישואים עשויים להיחשב כחלק מצוואה הדדית.
• אם אחד מבני הזוג מביא נכסים רבים יותר, מה יקרה אם הוא יותיר את כל נכסיו לבן/בת הזוג הנותר?

3. ואיך זה קשור למיסי ירושה?

בואו נדבר על האיומים שצפויים לזוגות שמקבלים רכוש באמצעות צוואה הדדית. נכון, זו לא חוויה נעימה, אבל מיסי ירושה יכולים להפתיע רבים. צוואה הדדית עשויה לגרום לכך שהנכסים המועברים יעמדו בפני מיסים גבוהים – ולאף אחד לא בא להתחיל עם בירוקרטיה עתירת שדות ומסמכים.

המסים שמופיעים בשעון החול?

• במקרים מסוימים, מיסי ירושה עלולים לעלות יותר ב-50% מהערך הכולל של הנכס.
• האם חשבתם על כך שצוואה הדדית יכולה להחמיר את מצבכם הכלכלי?

4. כיצד משפיעים חוקי הירושה השונים?

מאז ומעולם, לא כל מדינה מתנהגת אותו דבר בכל הנוגע לירושה. במדינות שונות ייתכן שיש חוקים שונים שיכולים להשפיע על ציוויים הדדיים. הגוף המשפטי של המדינה עשוי לזהות את הצוואה כהסכם ולא כמסמך משפטי מחייב.

ולא רק זה…

• שינויים בחוקים עלולים לגרום לכך שסעיפים מסוימים יהיו חסרי תוקף.
• אז רגע, מה קורה עם הבקשות המורכבות שלכם?

5. מתי כדאי לחשוב על אלטרנטיבות?

ישנן בשוק אלטרנטיבות לצוואה הדדית, כמו למשל קביעת צוואות נפרדות או חלוקת נכסים לפני חייו של אחד מבני הזוג. יש מקום לחשוב אם הזוגיות שלכם היא באמת כזו שמסוגלת להתמודד עם צוואה הדדית.

שאלות שכדאי לשאול את עצמכם:

• האם אתם באמת בטוחים שבני הזוג שאתם כרגע מדברים עליהם יהיו לדוגמה בשבע שנים הבאות?
• האם קיבלתם ייעוץ משפטי מקצועי על הרעיון שלכם?

אז אם אתם שוקלים לקבוע צוואה הדדית, חשוב לשקול את כל החסרונות שצוינו ולהבין אם הצעד הזה מתיישב עם הרצונות והצרכים שלכם. אין ספק שצריך להתעקש על הבנת הצעד המורכב הזה, ואתם לא רוצים להישאר עם הפתעות, שבוודאי ישארו אתכם מהנכסים שלכם.

ולבסוף, מה שחשוב זה לחשוב תכף על מה שחשוב באמת – העתיד, השקט הנפשי, והאופן שבו תתמודדו עם אי הודאות. כדאי להיעזר במומחה כדי להבטיח שהצעד הבא שלכם יהיה החכם ביותר.